Нужна консультация?

Что такое цессия

Цессия — это уступка требования, которое принадлежит кредитору и может перейти к иному лицу на основании договора или в силу закона. Этот инструмент наиболее часто используется в коммерческой деятельности и в сфере долговых обязательств, регулируется ГК РФ. В сегодняшней статье мы более подробно рассмотрим этот важный термин.

Что такое цессия

Потребность в уступке возникает, когда кредитор не может самостоятельно получить долг от обязанного лица. Простыми словами, цессия используется при передаче своих полномочий требовать задолженность другим лицам. Такая передача обязательно оформляется в форме письменного договора, который в последствие подтверждает законность действий кредитора.

Заключение соглашения вовлекает в этот процесс следующие стороны:

  • цедент – организация или физическое лицо (первый кредитор), передающее свои права на задолженность;
  • цессионарий – лицо получающее прерогативу требования (последующий кредитор, коллектор);
  • должник – обязанное лицо, для которого выплата займа сохраняется в силе. Меняется только физическое или юридическое лицо, в чью пользу необходимо совершать платежи.

цессия это

Популярный институт цессии имеет свои ограничения, установленные ст. 383 ГК РФ. Так, уступка не может применяться в следующих случаях:

  • алиментные обязательства;
  • возмещение морального вреда;
  • обязательства после расторжения брака;
  • компенсация имущественного ущерба в результате нанесения вреда состоянию здоровья или жизни;
  • обязанности предприятия перед работниками при реорганизации.

Обратите внимание: прочитайте о том, что такое реструктуризация задолженности.

Перевод долга банком

Рассматривая вопрос о том, что такое цессия в банке, стоит отметить, что этот механизм часто используется при проблемной задолженности по кредиту. Передача долга сторонней организации происходит при значительных просрочках или наличии оснований невозможности погашения кредита. Банки стремятся избавиться от проблематичного долга в случаях трудностей с взысканием, значительными затратами, превышающими размер займа.

Закон допускает передать долг без согласия заемщика, а банк самостоятельно выбирает новую организацию кредитора. Важно, чтобы организация имела лицензию на ведение банковской деятельности. Поэтому сторонами договора цессии по кредиту выступают только банки. Сегодня пункт об уступки взыскания долга прописан в любом кредитном договоре.

Подписывая контракт, заемщик соглашается с этим правом банка. Оспорить последующую передачу долга коллекторам практическим невозможно. Замена кредитора не влияет на сумму неоплаченного долга и условия его погашения. Изменить условия можно по соглашению банка и должника. Кредитор не имеет права увеличить заем, добавить платежи или изменить график погашения.

безвозмездная цессия
Передача долга сторонней организации происходит при значительных просрочках или наличии оснований невозможности погашения кредита

Для взыскания долга цедент обязан передать цессионарию весь пакет документов, включающий:

  • кредитный договор;
  • контракт по овердрафту;
  • выписки со счетов;
  • график погашения платежей, выписки по совершенным платежам.

Обратите внимание: заключение соглашения без участия заемщика не отменяет обязанность уведомить его о замене кредитора.

Отсутствие уведомления не является препятствием для сделки, однако новый банк несет риск, что должник продолжит платить кредит первоначальному кредитору. Заемщик будет признан исполнившим обязанность, а банкам придется самостоятельно решить этот вопрос между собой. Поэтому должнику должно направляться письменное уведомление о замене кредитора с приложением копии договора уступки.

Заключение соглашения

Сделка уступки права оформляется в виде отдельного документа. Право передать требование может отражаться в основном соглашении. Закон устанавливает некоторые требования к содержанию договора. В контракте обязательно отражаются следующие данные:

  • наименование сторон сделки, реквизиты для организаций и данные паспорта для обычных граждан;
  • дата, место составления и подписания;
  • подписи сторон, печати юридических лиц.

В содержании соглашения обязательно прописываются все условия, предмет сделки, суммы, наименования имущества и пр. Детализация уступки необходима для предупреждения некорректного исполнения и непонимания между участниками сделки. Цессия может преследовать разные цели, которые обычно не отражаются в тексте контракта. Их отсутствие не является основанием для расторжения сделки.

Обратите внимание: важно соблюсти форму документа перехода права. Она должна соответствовать исходному договору. Если первоначальный документ заключается в обычной письменной форме, то и цессия оформляется также. Если имела место регистрация соглашения или нотариальное удостоверение, то цессия должна пройти эту же процедуру.

что такое цессия в банке

Цессия между физлицами и предприятиями

Цессия, уступка права требования между обычными гражданами, возникает из договора займа, расписок, обязанностей передачи движимого или недвижимого имущества. В соглашении должно четко прописываться передача кредитором своих прав иному лицу. В договоре обязательно указываются:

  • персональные данные сторон согласно паспорту;
  • сумма займа, данные об имуществе;
  • срок и порядок возврата долга;
  • права и обязанности участников сделки;
  • дополнительные условия, оговоренные сторонами.

Широкое распространение цессия получила в отношениях между организациями. Сделка заключается в целях:

  • передача долга, обязательств выполнить действие (оказать услугу, поставить товар и пр.);
  • реорганизация;
  • смена организационно-правовой формы или наименования фирмы.

В соглашении обязательно отражается предмет цессии, основания возникновения обязательств. Ими могут быть договор, судебное решение, исполнительный лист. Указываются реквизиты компаний. Вне зависимости от состава субъектов сделки, важно уделить внимание следующим аспектам:

  • реальность имущества, подтверждение его законности паспортом, выпиской, свидетельством;
  • подтверждение основания возникновения обязательств.
  • первичные документы;
  • уведомление должника или его согласие – официальное письмо, ссылка на уступку в договоре.

Обратите внимание: нарушения при составлении текста сделки могут привести к признанию ее недействительной или неудовлетворительным результатам.

цессия что это такое простыми словами
В соглашении отражается основания возникновения обязательств

Виды сделок

В зависимости от условий и порядка уступки, договоры цессии могут делиться следующим образом:

  1. Трехсторонний контракт. Участвуют цедент, цессионарий и должник. Обязанное лицо становится полноценной стороной сделки. С ним согласовываются основные условия.
  2. Перевод долга с оплатой или без. Замена дебитора происходит при условии полной, частичной оплаты суммы долга либо на неоплачиваемой основе.
  3. Безвозмездная или возмездная сделка. Соглашение считается возмездным при продаже долгового обязательства. При отсутствии вознаграждения имеет место безвозмездная цессия.
  4. Возникает при вынужденном переводе долга за сумму меньше самого обязательства.
  5. Уступка по исполнительному листу. Переход прав осуществляется в рамках судебного процесса.

Сегодня часто цессия сопровождает коммерческие отношения между организациями, взаимодействия между физическими лицами и банками, страховыми компаниями. Реже используется в отношениях между обычными физическими лицами, из-за обязательств личного характера.

Институт цессии важен при реорганизации предприятий, взыскания долгов, покрытия ущерба со стороны фирм.

Добавить комментарий