Что такое перевод долга и уступка прав требований

Уступка права требования регулируется Гражданским законодательством и представляет собой передачу полномочий на долг или имущество другому лицу с согласием самого должника или без его учета.

Перевод долга и уступка права требования всегда оформляются посредством заключения сделки и уведомления обязанного лица о замене кредитора. В данной статье рассмотрим даный термин подробно.

Понятие и виды соглашений

Уступка права требования долга — это переход прав на истребование задолженности физическому лицу или организации по условиям сделки. Это означает то, что действующий кредитор отдает свои права на исполнение обязательств должником.

В итоге происходит замена кредитора. Однако, данный процесс не должен ухудшать положение обязанного лица. Частое использование уступки в экономических отношениях обусловлено постоянным усложнением рынка.

Под уступкой права требования понимается замена кредитора

Виды договоров

Уступка прав требований осуществляется посредством соглашений разных видов:

1. Договор между организациями. Часто используется при реорганизации предприятия и смене его наименования.
2. Сделка между физическими лицами. Используется при разделе имущества, получения финансовой помощи от третьих лиц, перевод долга с детей на родителей и пр. Обязательно прописываются размер суммы, порядок и сроки выплат, паспортов сторон. К соглашению прикладываются расписки, договоры займов.
3. Договор между организацией и физическим лицом. Используется в банкротстве при возложении обязанностей погасить долги на директора компании.
4. Трехстороннее соглашение. Подписывается совместно с должником, согласным на переход права требования. Дает больше гарантий, что обязанное лицо погасит долг.
5. Возмездный договор. Обязательства передаются за оговоренную плату. Дает возможность вернуть часть потраченных средств. Часто используется при передаче долга коллекторам.
6. Безвозмездный договор заключается без оплаты со стороны, получающей полномочия. Безвозмездная уступка права требования, основа которой отражена в ст. 576 ГК РФ, по закону без специальных оговорок, допускается между обычными гражданами. Сделка между организациями признается ничтожной, если в ней прямо не прописано о безвозмездности.
7. Переход требований на основе исполнительного документа. Права на долг, указанные в исполнительном листе, передаются другому кредитору. Такое полномочие может быть передано на платной основе или уступлено безвозмездно. Для этого в суд предоставляется соглашение об уступке и пишется соответствующее заявление.

Обратите внимание: ознакомьтесь с образцом долговой расписки о возврате денежных средств.

Документы для подписания договора

Пакет документов для заключения сделки передачи прав является индивидуальным. Главное, чтобы в наличии было первое соглашение между сторонами. Допускается подписание дополнительных договоренностей с условиями, не включенными в основной договор. Необходимо приложить акты передачи документов на установление прав, свидетельства.

Так, уступка долга между поставщиком и его покупателем происходит при предъявлении договора поставки товара, оборудования или купли-продажи. Важно приложить акты сверок и расчетов, приходные и расходные документы по образованию задолженности. Если она возникла перед банком необходимо предоставить кредитный договор и выписку по счету, график платежей и пр.

Если уступка связана с недвижимым имуществом сделка обязательно регистрируется в Государственном реестре. Иначе соглашение станет ничтожным. В ФРС передается следующий пакет копий документов с нотариальным заверением:

• договор участия в строительстве, в рамках своей доли;
• договор перевода задолженности;
• учредительные документы компании, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о полномочиях представителя для организаций.

В процедуре обязательно фигурируют все документы, которые удостоверяют право требовать у должника исполнения его кредитных обязательств

Условия соглашения

В зависимости от сферы переуступки права основные условия сделки могут отличаться. Рассмотрим все пункты соглашения об уступке:

1. Недвижимость. Земля, квартиры, дома, приобретенные в ипотеку, могут быть проданы. Такая недвижимость является банковской. Банк извещается о замене плательщика, проверяет его финансовую состоятельность и выдает свое письменное разрешение на смену должника.
2. Страхование. Застрахованный риск переходит к другой страховой фирме. При страховом случае, страхователь за возмещением обращается в новую организацию. Важно знать, что перевести право не всегда возможно. Так, при ОСАГО уступка запрещена ввиду увеличения случаев мошенничества.
3. Соглашение поставки. Часто используется механизм факторинга – привлечение банка в роли посредника. Если покупатель не заплатил, требование ему выставит банк. Поставщику предоставляется заем. За свои услуги банк берет комиссию с плательщика. Для заключения сделки обязательно наличие первичных документов.
4. Подряд. Первоначальное соглашение должно включать право на уступку, так как обе стороны (заказчик и подрядчик) имеют взаимные обязанности.
5. Кредитный договор. При неисполнении обязанностей по погашению долга, банк может уступить задолженность коллекторам. Сейчас такие фирмы должны иметь разрешения на право осуществления подобной деятельности. Также, банки не вправе право передавать сторонним организациям персональную информацию о своих клиентах. Поэтому, получая кредит, важно изучить все пункты, подписываемых документов.

Обратите внимание: прочитайте статью о том, как закрыть организацию с долгами.

Риски при переводе долга

Подписывая соглашение перехода требований важно обратить внимание на следующие аспекты:

1. Предмет сделки. Им является строго определенная информация. Это корректная сумма, подтвержденная документами, объект недвижимости и пр.
2. Основание соглашения. В тексте обязательно прописывается основание возникновения требования, указывается ссылка на конкретный договор.
3. Согласие между новым кредитором и должником. Оно не является обязательным, но предотвратит возникновение неприятностей в будущем.
4. При заключении соглашения между организациями тщательно проверяются учредительные документы, заказывается выписка из реестра юр.лиц.
5. Некорректное составление договора или неверное указание важной информации могут привести совершенно неожиданным результатам или сделать соглашение недействительным.
6. При любых сомнениях желательно воспользоваться помощью специалиста.

Расторжение договора уступки

При несоблюдении требований закона, соглашение перехода прав на долг может стать недействительным или быть расторгнутым в суде. Основаниями для этого являются:

1. Обязательство носит личный характер – возмещение ущерба, уплата алиментов.
2. Право на долг не подтверждено документами.
3. Соглашение об уступки по недвижимости не подано в Госреестр.
4. Основное соглашение не допускает уступку права требования. В соглашении не прописано основание возникновения долга между сторонами.
5. По возмездной сделке новый кредитор не заплатил за получение полномочий на требование.
6. Право истребовать долг по соглашению займа перешло лицу, не являющемуся кредитной организацией.

Если выявлено одно из указанных оснований подается иск в Арбитраж с требованием признать соглашение об уступке незаконным. Оно должно нарушать конкретную статью ГК РФ или не иметь оснований на перевод долга иному лицу. Суд имеет право на полное или частичное удовлетворение иска.