Что такое овердрафт в банке
Сейчас довольно распространенная практика — брать деньги в долг у банков. Очень удобно купить вещь сейчас, а потом частями за нее отдавать займ. По этой причине, существует большое количество кредитных программам в банках.
Одной из самых распространенных является предоставление овердрафта. Это постоянная возможность перехватить небольшую сумму денег до зарплаты. Овердрафтное кредитование это достаточно удобная услуга для многих людей, особенно с небольшим доходом, которые живут в основном на зарплату.
Содержание
Определение овердрафта
Многие специалисты предлагают подключить овердрафт к зарплатному счету. Но, не каждому человеку известно, что такое овердрафт. Попробуем разобраться с определением и преимуществами этой услуги. С английского языка слово «овердрафт» переводится как «краткосрочный кредит». В каждой финансовой организации расскажут, что предоставят его только благонадежному клиенту.
Обратите внимание: овердрафт это своеобразный кредит на короткий срок. Когда у человека заканчиваются собственные средства на счету, он может уйти в минус. При следующем поступлении денег, они будут падать сначала в сумму долга. Но, клиент опять сможет пользоваться средствами по мере необходимости.
Обычно подключить услугу предлагают людям, находящим на зарплатном проекте, то есть, если через этот банк клиент получает постоянный доход. Специалисты кредитных организаций по специальной формуле исчисляют, какую сумму гарантировано они смогут забрать с заемщика при форс мажоре.
Как правило, эта сумма равна размеру ежемесячной зарплаты. Что такое кредит с овердрафтом, специалисты обязательно пояснят подробно при оформлении продукта. Главное при консультировании обратить внимание на условия кредитования.
Особенности услуги
Существует несколько основных особенностей этого кредитного продукта. Перечислим их:
- привязка к счету определенной карты;
- краткосрочный кредит сроком не более 12 месяцев;
- устанавливается в пределах лимита. Каждый банк утверждает его индивидуально;
- процент за использование денег начисляется на сумму фактического долга;
- иногда банки предлагают беспроцентные периоды использования денег;
- овердрафт оформляют не всем, преимущества имеют заемщики, находящиеся на зарплатном проекте банка.
Отличие от обычного кредита
Довольно часто люди принимают овердрафт и кредит за одно и то же. Единственное сходство в этих продуктах в том, что предоставляет их кредитная организация и за них придется платить процент. Овердрафт и обычный кредит имеют массу отличий:
- Различный срок займа. Подобную услугу предоставляют на короткое время. Кредиты могут оформляться на более длительные сроки.
- Овердрафт выдается суммой не более размера ежемесячного дохода, а кредиты выдаются на большие суммы.
- Оплата по данному продукту происходит сразу при первом поступлении денег. По обычному кредиту заемщик платить ежемесячно определенными платежами. При этом не имеет значения, сколько денег лежит на счете. Списание будет проходить суммами, которые обозначены в графике, если не написать заявление о досрочном погашении.
- Процент здесь всегда больше, но так как сроки небольшие, психологически он воспринимается меньшим.
- Мгновенное использование средств. При оформлении кредита человеку придется ждать, когда заем будет одобрен. Если есть действующий овердрафт, деньги можно взять со счета в любое удобное время. По большому счету оба продукты — кредитные. Человек берет деньги у банка взаймы, при этом он их должен отдать, но на разных условиях.
Обратите внимание: возможно вам будет интересно узнать о том, что такое аннуитет.
Схема действия
Рассмотрим, как действует услуга на конкретном примере. Предположим, у клиента банка на карте подключен овердрафт на сумму две тысячи рублей. В магазине, человеку не хватило собственных денег в сумме пятьсот рублей. Оно расплачивался за покупку банковской картой, поэтому деньги у него списались автоматически. С момента оплаты, кредитная организация будет начислять процент за использование заемных денег по установленному тарифу до тех пор, пока недостающая сумма не упадет на счет клиента.
Важно: При снятии денег через банкомат следует учитывать соответствующую комиссию.
Какие минусы у овердрафта
Как и любой другой продукт, овердрафт имеет свои минусы:
- высокая ставка;
- ограниченность в сумме;
- кредитная ловушка.
Самый большой минус — последний. Люди, которые используют подобную услугу, постоянно находятся в кредитном положении. Когда человек пользуется овердрафтом в надежде на льготный период, он не всегда рассчитывает свои силы. В итоге он оказывается в постоянной кабале.
Кроме того, если не закрыть овердрафт по окончании срока его общего действия, можно выйти на просрочку и испортить кредитную историю. Большая часть людей входят во вкус, ведь очень удобно пойти и купить что-то в любое время. Даже когда человек погашает задолженность, он переплачивает существенные деньги.
На самом деле, личное дело каждого человека использовать услугу или нет. Если человек контролирует себя и берет средства только в экстренных ситуациях — это очень удобный продукт. Но, не стоит забывать обо всех подводных камнях.
Обратите внимание: прочитайте статью о том, что такое дифференциальный платеж.
Виды овердрафта
Существует две разновидности овердрафтов для обычных людей:
- разрешенный;
- неразрешенный.
Первый вид овердрафта — это деньги, которыми может воспользоваться заемщик в пределах установленного лимита. Закрыть долг заемщик вправе в любое удобное время, но не позже окончания общего срока.
Неразрешенный овердрафт — это суммы, снятые со счета в размере больше суммы установленного лимита. Такие деньги требуется вернуть в течении нескольких дней. Иначе банк заставит платить штрафные санкции.
Овердрафтный кредит — это определенный лимит, который можно снимать непосредственно со счета. Но, сейчас практически ко всем счетам привязываются банковские карты. Поэтому, по факту правильнее задавать вопрос, что такое овердрафт по карте. Подобную услугу банк подключает на дебетовые карты клиентов.
Что требуется для получения услуги
Для предоставления овердрафта клиент должен подать банку следующий пакет документации:
- СНИЛС;
- удостоверение личности;
- другая документация на усмотрение банка.
Обратите внимание: следует учитывать, что если человек находится в финансовой организации на зарплатном проекте, справку о доходах с него требовать не будут. Все движение по счету для банка прозрачно.
Для получения овердрафта требуется, чтобы исполнялись следующие условия:
- постоянное движение денег по счету;
- наличие регистрации по месту нахождения банка;
- наличие постоянного места трудоустройства;
- отсутствие задолженностей перед кредитными компаниями.
Таким образом, рассчитывать на оформление овердрафта можно человеку, имеющему постоянную прописку, место работы и доход, которые проходит через банк-кредитор. Далеко не на руку играет наличие в прошлом задолженностей, даже если они были по другим кредитным организациям.
Клиент всегда должен быть уверен в том, что он в любой момент сможет закрыть образовавшуюся задолженность. Дополнительно при оформлении овердрафта рекомендуется подробно изучить информацию о всевозможных комиссиях по счету и карте. Различные кредитные организации вправе устанавливать не только индивидуальные процентные ставки по займам, но и индивидуальные размеры комиссий по конкретным операциям.
Довольно часто людей интересует, что такое овердрафт в банке. Теперь мы знаем, что это продукт кредитной линейки, но с другими условиями оплаты. Подобная услуга предоставляется не всем клиентам, а лишь благонадежным. Обычно, его оформляют людям, находящимся на зарплатном проекте.
Овердрафт – это своеобразная палочка выручалочка, которой можно воспользоваться в любое время. Наверное, у каждого человека были непредвиденные ситуации, когда денег просто неоткуда взять. Удобство заключается в отсутствии необходимости бежать к соседям и друзьям, достаточно просто снять деньги с карты. И это является главным преимуществом овердрафта.
