Нужна консультация?

Выгодны ли инвестиции в МФО

В наши дни, что такое микрофинансовые организации, известно практически всем, а вот то, что можно вложить деньги в микрофинансовую организацию, знают пока еще не многие. О том, что такие инвестиции могут быть довольно привлекательны, хотя и несут в себе некоторые риски, которые можно некоторым образом минимизировать, говорят по радио и телевидению.

Поэтому как раз сейчас о возможности таких вкладов начинают узнавать все больше людей и с каждым днем появляется все больше сведений о том, как частные инвесторы используют этот сравнительно новый финансовый инструмент.

Выгодны ли инвестиции в МФО

Особенности МФО

Во многом вклады финансовых сумм в микрофинансовые организации похожи на банковские депозиты, но при этом у них есть целый ряд значительных различий, например:

  • инвестиции в МФО, отзывы участников которых достаточно положительны, превышают банковские вклады по доходности в 1,5-2 раза;
  • вклады в такие учреждения не подкрепляются гарантиями от государства, поэтому и процент риска в них тоже значительно выше;
  • если в составленном договоре прямо не оговорены такие случаи, то изъять вклад из МФО раньше оговоренного времени нельзя, тогда как досрочный возврат банковского депозита по требованию вкладчика регулируется на законодательном уровне;
  • доходы от таких вкладов всегда облагаются налогами, тогда как доходы от инвестиций в банки очень редко подлежат налогообложению и не требуют оплаты подоходного налога и других сборов.

Вложить деньги в МФО можно порекомендовать только опытным и достаточно состоятельным вкладчикам, поскольку они, хоть и доходнее, чем депозиты, предлагаемые в банках, одновременно и значительно рискованнее их.

вкладчик
Инвестор, решившийся на такой вклад, должен обладать довольно солидным капиталом, а вклад в микрофинансовую компанию может составлять только небольшую часть его акционного портфеля, чтобы минимизировать риски.

Причины высоких рисков вложений в МФО

Основной заработок микрофинансовых организаций заключается в предоставлении населению миникредитов и микрозаймов под огромные проценты, при этом в их программах кредитования не предусмотрено глубокого анализа платежеспособности клиента.

По таким займам существуют максимальные риски невозвратов, поэтому деятельность этих организаций все время находится под угрозой. Государственный контроль за ней очень слаб и формален.

Чаще всего, риск банкротства МФО наступает, когда в стране обостряется кризис: в такое время их заемщики перестают получать доход и выплачивать ранее взятые займы. Если учесть, что других поступлений у таких организаций нет, то каждый очередной кризис для них приравнивается почти что к гибели.

Вложенного капитала при банкротстве микрофинансовой организации инвесторы с большой вероятностью лишатся, поскольку у них, обычно, нет даже своего ценного имущества, которое можно было бы распродать, чтобы компенсировать задолженности.

Как видно, управление возможными рисками при вложениях денег в МФО полностью лежит на инвесторе. Чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, следует продуманно и грамотно отнестись к выбору МФО, в которую будут вложены деньги. Однако проанализировать деятельность таких организаций довольно непросто, поскольку они в очень редких случаях публикуют свою отчетность и далеко не каждому удается найти ее.

вклады в мфо
Вложения в МФО по обещаниям выглядят значительно выгоднее вложений на банковские счета, но при этом государство не страхует такие инвестиции.

Стоит ли вкладывать средства в МФО

Многие люди до сих пор уверены, что гораздо безопаснее держаться подальше не только от МФО, но и от банков, государства и других «жуликов», то есть, хранить деньги у себя в доме. Такая стратегия являлась удачной разве что тогда, когда в ходу были монеты из чистого золота, но в наше время цена наличных денег с каждым днем все ниже падает из-за высокого уровня инфляции. И если в других странах, к примеру, в Японии инфляция почти равна нулю, то в нашей стране она, как ни жаль, шагает огромными шагами, а если принять во внимание еще и девальвацию рубля, то вопрос, стоит ли инвестировать свои накопления, практически отпадает.

В 2010 году был принят закон, который ограничивает договора займов МФО у обычных граждан и юридических организаций минимальной суммой в 1,5 миллиона рублей.

Эта сумма еще до наших дней вызывает бурные споры, поскольку значительно ограничивает круг возможных инвесторов таких организаций, но с другой стороны, ограждает и без того не слишком богатых граждан страны от рискованных инвестиций. Меньшую сумму «одолжить» МФО не получится. В зависимости от срока вложения, такие организации предлагают своим инвесторам от 10 до 50% в год. Все условия вклада подробно расписываются в соответствующем договоре, однако следует знать, что заключить его инвестор сможет только лично. Можно воспользоваться услугами представителя, имеющего доверенность, заверенную в нотариальном порядке, но в режиме он-лайн или через другое предприятие «одолжить» денег МФО нельзя.

инвестиции в мфо отзывы
Длительность существования компании и ее масштабность будут выступать достаточно весомыми аргументами в ее пользу.

Оправданы ли в данном случае риски

В среднем, вложения в МФО по обещаниям выглядят значительно выгоднее вложений на банковские счета, но при этом государство не страхует такие инвестиции. Если у кредитной организации отзовут лицензию, то свой вклад вы без особого труда сможете в полном объеме вернуть, хотя и без прироста, а вот если МФО объявит о банкротстве, то вам вряд ли удастся получить свои деньги назад, не упоминая уже об обещанных процентах.

Иногда займы МФО имеют пометку «застраховано». Однако следует знать, что страхуются в этих случаях не обязательства самой организации, а риски невыплаты задолженностей заемщиками, например, на случаи инвалидности или внезапной смерти.

МФО не очень любят отягощать себя лишними затратами, поэтому многие из них отказываются от перестраховки. Однако те представители их руководства, которые заботятся о репутации и надежности своей организации, предпочитают на всякий случай застраховаться и это достаточно явно показывает, что также они будут заботиться и о сохранности инвестиций своих вкладчиков.

Принимая решение об инвестировании, следует помнить, что к МФО обращаются множество неблагонадежных заемщиков, которым отказывают в других кредитных организациях, поэтому стандартный процент невозвратов кредитов в таких организациях превышает половину.

Планируется, что после внесения изменений в законодательство число таких организаций значительно уменьшится, а уже тогда можно будет выбирать самых надежных из тех, кто останется.

вложить деньги в микрофинансовую организацию
Пока законодательство остается прежним, целесообразно вкладывать деньги в МФО не дольше, чем на три месяца.

Как минимизировать риски, вкладывая деньги в МФО

Подробно ознакомьтесь со всей информацией, которую сможете найти о выбранной МФО: как долго она работает на рынке, насколько широко она представлена в стране и как смогла пережить прошлый финансовый кризис.

Разузнайте все, что сможете, об учредителях организации. Постарайтесь проанализировать, что именно они из себя представляют: есть ли в их числе организации, пользующиеся авторитетом, финансовые группы с серьезными мощностями, бизнесмены, имеющие хорошую деловую репутацию. Все это значительно увеличивает надежность денежных вкладов в такую МФО.

Иногда МФО является дочерним предприятием одного из банков. В этом случае следует поинтересоваться репутацией банка-учредителя, имеет значение также и надежность организаций, учредителями которых являются те же бизнесмены и организации, что и у выбранной вами МФО.

Попытайтесь реально оценить уровень доходности инвестирования в эту организацию. Задекларированный завышенный процент в этом случае опаснее, чем на депозитах, поэтому если названная цифра значительно выше, чем у конкурентов, то это должно вызывать опасения.

Ознакомьтесь с кредитными предложениями в этой МФО: оцените их по сравнению с предложениями конкурентов. В данном случае важно, насколько они выгоднее и доступнее их: то есть, насколько реально для среднего человека без проблем выполнить свои обязательства перед ними.

вклады в мфо
Финансовая компания тем надежнее, чем проще клиенту погасить взятый кредит, ведь тем самым уменьшается процент их невозвратов.

Не забудьте поинтересоваться рейтинговыми списками, взятыми, по возможности, из нескольких достаточно авторитетных источников. Сравните их с теми данными, которые вы получили в проведенных исследованиях: если в нескольких из них самые надежные организации совпадают и эта точка зрения совпадает с вашей — то это очень показательно и способствует развитию доверия.

Изучите по возможности уже сделанные вклады в МФО: отзывы других клиентов на вызывающих доверие источниках (к примеру, на форумах инвесторов и других тематических сайтах) чаще показывают реальную картину, чем рекламная информация. Вы вполне можете попробовать лично пообщаться с кем-нибудь, кто имеет опыт сотрудничества с этой организацией: реальные люди нередко сообщают сведения, имеющие определенное преимущество перед тем, что предпочитает говорить о себе сама организация.

Чтобы обезопасить свои вложения в организацию, занимающуюся микрокредитами, можно, наконец, застраховать их. Конечно, это повлияет на его непосредственную доходность, поскольку страховой полис в данном случае будет стоить достаточно дорого.

Наличие этого полиса существенно уменьшит вероятность утраты капитала, если вам удастся подыскать достаточно надежную компанию, которая согласится застраховать такой процесс.

Заключение

Перед тем, как вложить деньги в какую-либо микрофинансовую организацию, каждую из них следует проанализировать самым внимательным образом. Без проведения глубокого анализа ваши действия будут напоминать игру в рулетку, а такое поведение для инвестора считается недопустимым.

Добавить комментарий